Kalkulator kredytowy

Kalkulator kredytowy / pożyczkowy

Dwie zakładki: Pożyczka ratalna i Pożyczka krótkoterminowa. Wszystko w PLN.

Raty annuitetowe; RRSO = (1 + IRR_m)^12 − 1 (IRR na przepływach miesięcznych).
Ratalny (mies.) RRSO: — Rata: — Koszt całkowity: — Do spłaty łącznie: —
Raty liczone wg wzoru annuitetowego (okres = 1 mies.).

Jak korzystać z kalkulatora kredytowego / pożyczkowego?

Kalkulator działa w dwóch zakładkach: Pożyczka ratalna (miesięczne raty) oraz Pożyczka krótkoterminowa (spłata jednorazowa po liczbie dni). Wyniki są liczone w PLN, a RRSO obliczamy metodą IRR (efektywna stopa w skali roku).

Krok po kroku

  1. Wybierz zakładkę: Pożyczka ratalna albo Pożyczka krótkoterminowa.
  2. Wpisz Kwotę finansowania i Okres (miesiące lub dni – zależnie od zakładki).
  3. Uzupełnij koszty: oprocentowanie nominalne (dla rat), prowizje i opłaty (PLN lub %), ewentualne ubezpieczenie od salda (dla rat).
  4. Naciśnij Oblicz. Od razu zobaczysz: RRSO, ratę lub spłatę, koszt całkowity i sumę do spłaty.
  5. W trybie rat: przewiń w dół do harmonogramu lub pobierz go przyciskiem Pobierz harmonogram (CSV).

Wskazówki

  • Na telefonie przyciski pozostają „przyklejone” na dole panelu – nie trzeba przewijać do góry.
  • Warto wpisać wszystkie znane koszty (prowizje, opłaty stałe/miesięczne, ubezpieczenie), by RRSO było możliwie wierne ofercie.
  • Harmonogram pokazuje rozbicie każdej raty na kapitał, odsetki i opłaty/ubezpieczenie oraz aktualne saldo.

Najczęstsze pytania (FAQ)

1) Czym różni się „Pożyczka ratalna” od „krótkoterminowej”?

Pożyczka ratalna spłacana jest w równych miesięcznych ratach (annuitet). Pożyczka krótkoterminowa ma jedną spłatę na koniec – kalkulator liczy jednorazową kwotę do oddania i RRSO przeskalowane do roku.

2) Co oznacza RRSO i jak liczy to kalkulator?

RRSO to efektywny roczny koszt kredytu/pożyczki uwzględniający odsetki i wszystkie opłaty. Kalkulator oblicza wewnętrzną stopę zwrotu (IRR) na przepływach pieniężnych (miesięcznych w ratach lub „dniowych” w pożyczce krótkoterminowej), a następnie przelicza ją na rok: (1+IRRmies)12−1 lub (1+IRRdni)365/N−1.

3) Dlaczego mój wynik RRSO różni się od reklamy banku/MFO?

Instytucje finansowe mogą przyjmować inne założenia (np. dokładne daty wypłat/spłat, dodatkowe koszty, ubezpieczenia pakietowe, opłaty za konto itp.). Wpisz wszystkie koszty, które realnie ponosisz — wynik zbliży się do oferty.

4) Jak dodać opłaty i ubezpieczenie?

Masz pola na prowizję jednorazową w % i/lub PLN oraz miesięczną opłatę (PLN). W trybie rat możesz dodać ubezpieczenie jako % miesięcznie od salda — kwota tej składki maleje razem z kapitałem.

5) Czy mogę pobrać harmonogram spłat?

Tak — kliknij Pobierz harmonogram (CSV). Plik otworzysz w Excelu, Google Sheets lub dowolnym arkuszu kalkulacyjnym.

6) Dlaczego w krótkoterminowej nie ma harmonogramu?

Bo jest tylko jedna spłata na koniec okresu. Kalkulator pokazuje tę kwotę oraz RRSO i koszt całkowity.

7) Czy kalkulator zapisuje moje dane lub łączy się z zewnętrznymi serwisami?

Nie. Wszystkie obliczenia wykonujemy po stronie przeglądarki, bez wysyłania danych na zewnątrz.

8) Co zrobić, gdy wyniki wyglądają nienaturalnie (np. bardzo duże RRSO)?

Sprawdź, czy wprowadziłeś właściwe stopy i opłaty (np. czy nie pomyliłeś % z kwotą w PLN). Pamiętaj też, że wysokie opłaty przy krótkim okresie silnie podnoszą RRSO.

9) Czy wynik jest ofertą?

Nie. To narzędzie informacyjno-edukacyjne. Ostateczne warunki zależą od instytucji finansowej i Twojej oceny zdolności kredytowej.

Uwaga: obliczenia mają charakter poglądowy i nie stanowią doradztwa finansowego.